Сингапур IV: ПОД/ФТ и комплаенс — часть книги д-ра Александра Рессоса Digital Assets Law in Singapore and Switzerland.
Сингапур IV: ПОД/ФТ и комплаенс: часть книги д-ра Александра Рессоса Digital Assets Law in Singapore and Switzerland.
Эта часть входит в книгу д-ра Александра Рессоса Digital Assets Law in Singapore and Switzerland, которая публикуется здесь полностью, раздел за разделом.
Сингапур IV: ПОД/ФТ и комплаенс
Законодательство о противодействии отмыванию денег — та часть сингапурского режима цифровых активов, от которой зависит, переживёт ли бизнес встречу с собственными клиентами. Read more Сингапур · ПОД и санкцииТри закона и один регулятор
Сингапурский режим ПОД/ФТ опирается на три закона, каждый из которых выполняет свою задачу. Read more Сингапур · ПОД и санкцииУведомления MAS: PSN01, PSN02 и уведомление для DTSP
Операционные обязанности бизнеса в сфере DPT по ПОД/ФТ установлены в уведомлениях MAS, изданных на основании PSA. Read more Сингапур · ПОД и санкцииУровень ФАТФ
Сингапур — член Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF) с 1992 года. С июля 2022 по июнь 2024 года ФАТФ председательствовал сингапурец Т. Раджа Кумар. Read more Сингапур · ПОД и санкцииНациональная оценка рисков и отраслевой риск цифровых активов
Сингапур опубликовал первую национальную оценку рисков отмывания денег в январе 2014 года, а первую оценку рисков финансирования терроризма — в 2020 году. Read more Сингапур · ПОД и санкцииРежим как единое целое
Комплаенс-офицер сингапурской компании в сфере DPT работает одновременно с пятью уровнями. Уголовные законы устанавливают составы преступлений и личную ответственность. Уведомление MAS устанавливает обязанности. Read more Сингапур · ПОД и санкцииСтруктура PSN02
Уведомление MAS PSN02 построено в той же последовательности, что и все остальные уведомления MAS о ПОД/ФТ — от уведомления по Banking Act (MAS Notice 626) до уведомлений для посредников на рынках капитала, трастовых компаний… Read more Сингапур · ПОД и санкцииОбщекорпоративная оценка рисков
До принятия любого клиента на обслуживание PSN02 требует от компании выявить и оценить риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с клиентами, странами, продуктами, услугами,… Read more Сингапур · ПОД и санкцииСтандартная CDD: идентификация, верификация и цель
Ядро PSN02 — обязанность идентифицировать клиента, проверить его личность по надёжным и независимым источникам, установить бенефициарного владельца и принять разумные меры для проверки его личности. Read more Сингапур · ПОД и санкцииУпрощённая CDD
PSN02 допускает упрощённую CDD, если компания оценила риск клиента, продукта или операции как низкий, при условии что оценка задокументирована и согласуется с общекорпоративной оценкой рисков… Read more Сингапур · ПОД и санкцииУсиленная CDD
Усиленная CDD обязательна для трёх категорий и применяется по усмотрению для четвёртой. Read more Сингапур · ПОД и санкцииСкрининг
PSN02 требует от компании проверять клиентов, уполномоченных физических лиц, связанных лиц и бенефициарных владельцев по соответствующим спискам при принятии на обслуживание, периодически и при обновлении списков… Read more Сингапур · ПОД и санкцииТекущий мониторинг
CDD не завершается при приёме клиента на обслуживание. Read more Сингапур · ПОД и санкцииОпора на третьих лиц
PSN02 разрешает компании полагаться на третье лицо при выполнении таких элементов CDD, как идентификация, верификация и установление цели. Действуют три условия. Read more Сингапур · ПОД и санкцииХранение документов и персональные данные
Записи о CDD, досье счетов, деловую переписку и данные об операциях необходимо хранить не менее пяти лет после окончания деловых отношений или завершения разовой… Read more Сингапур · ПОД и санкцииПроисхождение и назначение
Правило о передаче информации (travel rule) требует, чтобы сведения об отправителе и получателе перевода сопровождали сам перевод, чтобы каждое учреждение в цепочке и любой следователь… Read more Сингапур · ПОД и санкцииСингапурское правило: PSN02 о переводах стоимости
PSN02 применяет требования к переводам стоимости к каждому переводу DPT, который лицензиат совершает или получает от имени клиента, независимо от суммы. Состав сведений зависит от стоимости. Read more Сингапур · ПОД и санкцииНекастодиальные кошельки
Самый сложный случай — перевод на кошелёк или с кошелька, ключи от которого держит частное лицо без какого-либо учреждения за ним. ФАТФ называет такие кошельки «нехостинговыми» (unhosted) или «самостоятельно хранимыми» (self-hosted). Read more Сингапур · ПОД и санкцииПроверка контрагентов
Правило о передаче информации работает, только если компания знает, какое учреждение стоит за адресом получателя. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПроблема «восхода»
ФАТФ заимствовала образ «восхода» (sunrise), чтобы описать период, когда правило о передаче информации уже действует в одних юрисдикциях и ещё не действует в других. Read more Сингапур · ПОД и санкцииНеполные и не соответствующие требованиям переводы
У сингапурского лицензиата, получившего перевод DPT без требуемых сведений, есть три законных варианта: исполнить и запросить сведения, приостановить до их получения или отклонить и вернуть. Read more Сингапур · ПОД и санкцииЗащита данных при применении правила о передаче информации
Передача имени, адреса и идентификационного номера клиента иностранному учреждению является трансграничной передачей персональных данных. Read more Сингапур · ПОД и санкцииКуда движется правило
На дату, по состоянию на которую изложено право, просматривались три тенденции. Read more Сингапур · ПОД и санкцииОбязанность, установленная законом
Обязанность сообщать закреплена в статье 45 CDSA и распространяется на каждое лицо в Сингапуре, независимо от того, является ли оно регулируемым. Read more Сингапур · ПОД и санкцииДополнительные требования PSN02
Для лицензиата в сфере DPT установленная законом обязанность дополняется уведомлением PSN02. Read more Сингапур · ПОД и санкцииФормирование подозрения: типологии в сфере DPT
Что делает операцию с DPT подозрительной? Read more Сингапур · ПОД и санкцииСроки и качество сообщения
Закон говорит: «так скоро, как это разумно осуществимо». Read more Сингапур · ПОД и санкцииПосле подачи сообщения
Подача STR не прекращает ни обязанностей компании, ни её рисков. Возникают четыре вопроса. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПоложение юриста
Юристы в Сингапуре не освобождены от действия статьи 45. Обязанность распространяется на сведения, полученные в ходе профессиональной деятельности, и юридическая профессия здесь не исключение. Read more Сингапур · ПОД и санкцииСообщения внутри группы
Если сингапурский лицензиат в сфере DPT входит в группу, компания должна решить, в каком объёме сведениями об STR можно делиться с аффилированными лицами. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПочему одному делу посвящена отдельная глава
15 августа 2023 года около четырёхсот сотрудников полиции Сингапура провели одновременные обыски по всему острову и арестовали десять иностранных граждан по обвинению в отмывании денег, подлоге… Read more Сингапур · ПОД и санкцииФактические обстоятельства
Десять обвиняемых, девять мужчин и одна женщина, родились в китайской провинции Фуцзянь и приобрели гражданство других стран, среди них Камбоджи, Кипра, Вануату, Турции, Доминики и Сент-… Read more Сингапур · ПОД и санкцииЧто пошло не так
Межведомственный комитет, созданный в октябре 2023 года для анализа дела, опубликовал свой доклад 4 октября 2024 года. Read more Сингапур · ПОД и санкцииОтветные меры государства
Ответные меры последовали четырьмя волнами в период с конца 2023 по середину 2025 года. Read more Сингапур · ПОД и санкцииКриптовалютное измерение
Это дело не было криптоделом в том смысле, что изъятые активы состояли главным образом из недвижимости и банковских остатков. Тем не менее его уроки для сектора цифровых активов прямые. Read more Сингапур · ПОД и санкцииКакие выводы из дела следует сделать лицензиату в сфере DPT
Доклад комитета и санкции 2025 года определяют стандарт, который MAS теперь применяет ко всем поднадзорным учреждениям, включая лицензиатов в сфере DPT. Шесть положений переносятся напрямую. Read more Сингапур · ПОД и санкцииДело в сравнительном освещении
У Швейцарии были свои определяющие дела — от средств Абачи и Монтесиноса до 1MDB и Petrobras, — и каждый раз она реагировала ужесточением правил комплексной проверки, последним из которых… Read more Сингапур · ПОД и санкцииПодход Сингапура к санкциям
Санкционная политика Сингапура отличается от швейцарской так, что программа комплаенса, охватывающая оба центра, должна учитывать это с первого дня. Read more Сингапур · ПОД и санкцииСанкции ООН: правовой механизм
United Nations Act 2001 уполномочивает министра издавать нормативные акты для выполнения решений Совета Безопасности ООН по статье 41 Устава. Read more Сингапур · ПОД и санкцииМеры в отношении России от марта 2022 года
5 марта 2022 года Сингапур объявил о санкциях против России в ответ на вторжение в Украину, впервые за десятилетия действуя без мандата Совета Безопасности. Read more Сингапур · ПОД и санкцииOFAC и коммерческая реальность
Ни один закон Сингапура не обязывает сингапурского лицензиата в сфере DPT соблюдать санкции США, администрируемые Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC). Read more Сингапур · ПОД и санкцииПрактика санкционного скрининга у лицензиата в сфере DPT
Санкционный скрининг у лицензиата в сфере DPT включает три компонента, которых нет в скрининге фиатного учреждения или которые там существуют в более простой форме. Read more Сингапур · ПОД и санкцииФинансирование распространения оружия массового уничтожения
В октябре 2020 года ФАТФ дополнила Рекомендацию 1 требованием об оценке рисков финансирования распространения оружия массового уничтожения. Read more Сингапур · ПОД и санкцииСанкции и юрист
Юрист, консультирующий лицензиата в сфере DPT по санкциям в Сингапуре, должен одновременно учитывать три юрисдикции. Сингапурский уровень определяет, что незаконно и что подлежит замораживанию и сообщению. Read more Сингапур · ПОД и санкцииСистема управления, которую ожидает MAS
PSN02 завершается требованиями, без которых не работает всё предыдущее: внутренние политики, процедуры и средства контроля, утверждённые высшим руководством, комплаенс-функция с достаточными ресурсами и… Read more Сингапур · ПОД и санкцииКомплаенс-офицер
PSN02 требует назначить комплаенс-офицера по ПОД/ФТ на уровне руководства, с достаточными ресурсами, независимостью и доступом к информации для выполнения этой роли. Read more Сингапур · ПОД и санкцииТехнологические риски и киберзащита
Средства контроля ПОД/ФТ лицензиата в сфере DPT работают на технологиях, и MAS регулирует эти технологии двумя уведомлениями и одним руководством, которые на практике неотделимы от программы ПОД. Read more Сингапур · ПОД и санкцииАутсорсинг и риски, связанные с третьими лицами
Большинство лицензиатов в сфере DPT передают на аутсорсинг ключевые элементы своей комплаенс-инфраструктуры: проверку личности, санкционный скрининг, мониторинг операций, блокчейн-аналитику и обмен сообщениями по travel rule —… Read more Сингапур · ПОД и санкцииНезависимый аудит
PSN02 требует наличия независимой аудиторской функции, которая регулярно оценивает адекватность и эффективность программы ПОД/ФТ. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПроверки MAS
MAS осуществляет надзор за лицензиатами в сфере DPT через дистанционный мониторинг отчётности и копий STR, тематические проверки групп лицензиатов и выездные инспекции отдельных компаний. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПравоприменение в отношении лицензиатов в сфере DPT
Правоприменительный инструментарий MAS по PSA и FSMA включает надзорные предписания, условия лицензии, мировое урегулирование правонарушений и выговоры. Read more Сингапур · ПОД и санкцииОбучение, проверка персонала и корпоративная культура
PSN02 требует от компании проверять добросовестность сотрудников до найма и обучать их ПОД/ФТ при вступлении в должность и затем регулярно, с учётом их ролей. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПостановка проблемы
Типичный клиент швейцарско-сингапурской практики в сфере цифровых активов — это группа компаний. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПравовая основа групповой программы
Оба режима требуют или предполагают общегрупповой подход, но с разным охватом. Read more Сингапур · ПОД и санкцииГде режимы расходятся
В следующей таблице показаны пункты, в которых группа не может применить одно правило к обеим компаниям, не сделав выбора. Read more Сингапур · ПОД и санкцииОпора компаний группы друг на друга
Самый частый практический вопрос — может ли одна компания полагаться на CDD, проведённую другой, чтобы клиент, принятый на обслуживание в Цуге, мог открыть счёт в Сингапуре, не повторяя… Read more Сингапур · ПОД и санкцииКакая компания обслуживает какого клиента
Опора на чужую проверку решает вопрос принятия клиента, но не структурный вопрос: какая компания вообще должна вести отношения с клиентом? Сложились три практических правила. Read more Сингапур · ПОД и санкцииОбмен информацией и его пределы
Групповая программа зависит от того, знают ли обе компании то, что известно другой об общих клиентах. Объём допустимого обмена определяют четыре правовых ограничения. Read more Сингапур · ПОД и санкцииТиповой групповой протокол
Следующие элементы образуют групповой протокол ПОД, который, по моему опыту, удовлетворяет обоих регуляторов. Read more Сингапур · ПОД и санкцииПоложение члена швейцарской SRO, имеющего сингапурскую MPI: три постоянных вопроса
Три вопроса возникают в этой конфигурации так часто, что заслуживают прямых ответов. Read more