Какие выводы из дела следует сделать лицензиату в сфере DPT
Доклад комитета и штрафы 2025 года определяют стандарт, который MAS теперь применяет ко всем поднадзорным учреждениям, включая лицензиатов в сфере DPT. Шесть положений переносятся напрямую.
Происхождение состояния должно подтверждаться независимыми доказательствами, а степень подтверждения должна быть соразмерна риску. Декларация и собственная финансовая отчётность компании подтверждением не являются. Подтверждением служат налоговые декларации, отчётность, проверенная независимыми аудиторами, выписки регулируемых банков, договоры купли-продажи и документы, поданные регуляторам.
Документы из юрисдикций повышенного риска должны проходить проверку подлинности. Обвиняемые использовали поддельные китайские налоговые документы и банковские рекомендации. Банки, сверившие бы документы с выдавшими их учреждениями, обнаружили бы подделку. Лицензиату в сфере DPT, принимающему на обслуживание корпоративных клиентов из таких юрисдикций, нужна процедура проверки каждого документа, имеющего вес в досье.
Несколько гражданств и недавно полученное гражданство за инвестиции — индикаторы риска, требующие объяснения. Комитет не говорил, что таким клиентам следует отказывать. Он указал, что сочетание нового паспорта, слабой связи со страной паспорта и заявленного состояния из сектора повышенного риска требует углублённой проверки такой глубины, какая на деле не применялась.
По «красным флагам» необходимо принимать меры и документировать их. Несколько банков сгенерировали сигналы по счетам обвиняемых и закрыли их с недостаточным обоснованием. В своих санкциях MAS квалифицировало качество обработки сигналов как нарушение.
Информацию необходимо сводить воедино. Внутри компании подразделение по приёму клиентов, подразделение мониторинга и менеджеры по работе с клиентами должны делиться тем, что знают. Между компаниями для банков теперь существует платформа COSMIC, и MAS дало понять, что её охват может быть расширен. Лицензиату в сфере DPT, который ещё не является её участником, следует готовиться к тому, чтобы им стать.
Решения о прекращении отношений должны приниматься и исполняться. Несколько учреждений пришли к выводу, что клиент слишком рискован, а затем месяцами закрывали счёт, и за это время средства ушли дальше. Общепринятый после 2025 года стандарт таков: решение о прекращении отношений исполняется в короткий фиксированный срок, а средства возвращаются только на счёт-источник.
Взгляд из Сингапура
К вам будут предъявлять требования, как к банку, который прочитал доклад комитета 2024 года, даже если ваш бизнес — биржа DPT, располагающая лишь малой частью ресурсов банка. Практический ответ — использовать выводы комитета как контрольный перечень для собственных процедур приёма клиентов и мониторинга, документировать, в чём ваши механизмы контроля соответствуют стандарту, и быть в состоянии показать MAS, что вы сделали это до того, как об этом спросил инспектор. Компании, считавшие доклад делом банков, обнаружили, что MAS так не считает.
Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.