Текущий мониторинг

Читать PDF-версию (3 стр.)

CDD не завершается при приёме клиента на обслуживание. PSN02 требует от компании постоянно отслеживать деловые отношения и внимательно изучать операции на предмет их соответствия сведениям компании о клиенте, его бизнесе и профиле риска, а при необходимости — об источнике средств. Сведения CDD должны поддерживаться в актуальном состоянии посредством периодических проверок, частота которых зависит от риска.¹ В компаниях сферы DPT система мониторинга должна охватывать как фиатную, так и блокчейн-составляющую каждой операции. Типичная архитектура сочетает систему мониторинга операций с правилами по скорости, сумме, дроблению и географии и поток данных блокчейн-аналитики, который присваивает оценку риска адресам контрагентов каждого входящего и исходящего перевода. Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) ожидает, что правила откалиброваны в соответствии с оценкой рисков компании и протестированы. Оповещения должны отрабатываться обученными сотрудниками в задокументированные сроки, с фиксацией обоснования закрытия каждого оповещения.

Периодическая проверка сведений о клиентах должна быть риск-ориентированной: ежегодно для клиентов повышенного риска, раз в два-три года для клиентов стандартного риска. Между ними проводятся внеплановые проверки при существенных изменениях, например при смене бенефициарного владельца, резком росте активности или появлении негативной информации в СМИ.² Компания в сфере DPT должна также считать основанием для проверки изменение поведения клиента в отношении кошельков. Корпоративный клиент, который два года выводил средства только на собственный верифицированный холодный кошелёк, а затем вдруг начал выводить круглые суммы на новые адреса, изменил свой профиль, что бы ни говорили его документы.

Примечания

1. MAS Notice PSN02, п. 6 (текущий мониторинг) и п. 8 (усиленный текущий мониторинг клиентов повышенного риска). ↩
2. Guidelines to Notice PSN02, раздел о текущем мониторинге и периодической проверке. ↩

Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.