Обучение, проверка персонала и корпоративная культура
PSN02 требует от компании проверять добросовестность сотрудников до приёма на работу и обучать их ПОД/ФТ при вступлении в должность и далее на регулярной основе, адаптируя содержание обучения к их ролям.1 В компании, работающей с DPT, обучение должно охватывать и ончейн-измерение. Сотрудники должны уметь читать аналитический отчёт, распознавать мошеннические схемы, с которыми сталкивается фронт-офис, понимать, как работает правило о передаче информации (travel rule), и знать, что означает предупреждение клиента (tipping-off) в службе поддержки, общающейся с клиентами в чате. Инспекторы MAS беседуют с сотрудниками фронт-офиса и проверяют их знания. Агент поддержки, который не может объяснить, почему вывод средств был задержан, демонстрирует инспектору пробел в обучении. Тот, кто говорит клиенту «вас отметил комплаенс», одной фразой демонстрирует риск предупреждения клиента.
Культуру проверить сложнее, но MAS пытается. Руководство по индивидуальной ответственности (Individual Accountability) и практика правоприменения показывают, куда смотрит MAS. Оно выясняет, не отменял ли бизнес решения комплаенса, не вознаграждалась ли работа за объём без учёта риска и могли ли сотрудники заявлять о своих опасениях. В стартапе в сфере DPT, основатели которого считают комплаенс издержками лицензирования, будет комплаенс-офицер, неспособный отстоять свою позицию, и досье, которое это показывает. По моему опыту, лучше всего с MAS складываются отношения у тех основателей, которые приняли, что функция комплаенса — часть продукта. От неё зависят банковские отношения компании, её институциональные клиенты и её лицензия.
Практическая рекомендация
Функцию комплаенса сингапурского лицензиата в сфере DPT можно выстроить так, чтобы она удовлетворяла MAS при размере компании в тридцать человек. Назначьте комплаенс-офицера, проживающего в Сингапуре и владеющего аналитическими инструментами, который подчиняется совету директоров и имеет документально закреплённое право блокировать операции. Дайте ему команду не менее чем из двух аналитиков для мониторинга и скрининга, численность которой масштабируется по документально установленному соотношению к объёму операций. Ежегодно привлекайте внешнего проверяющего для независимого аудита с поручением проверять досье от начала до конца. Ежеквартально проводите заседание комитета по комплаенсу с участием совета директоров и протоколируйте обсуждение оценки рисков, статистики сообщений о подозрительных операциях (STR), выводов аудита и изменений в регулировании. Сведите набор политик к основному документу программы ПОД/ФТ с приложениями по каждой теме PSN02. Сделайте в каждом приложении перекрёстную ссылку на пункт уведомления, который оно реализует. Компания, организованная таким образом, может ответить на любой вопрос инспектора в тот же день, когда он задан.
Примечания
- MAS Notice PSN02, п. 16, о приёме сотрудников на работу и их обучении. ↩
Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.