Правоприменение в отношении лицензиатов в сфере DPT
Правоприменительный инструментарий MAS по PSA и Закону о финансовых услугах и рынках 2022 года (Financial Services and Markets Act 2022, FSMA) включает надзорные предписания, условия лицензии, мировое урегулирование правонарушений (composition) и выговоры. Он распространяется также на запретительные приказы в отношении физических лиц, приостановление действия и отзыв лицензий, а в серьёзных случаях — на передачу материалов в Генеральную прокуратуру (Attorney-General's Chambers) для уголовного преследования.1 MAS публикует свои правоприменительные меры в пресс-релизах и сводит их в Отчёт о правоприменении (Enforcement Report), выходящий примерно раз в восемнадцать месяцев, в котором также излагаются приоритеты правоприменения.2
Опубликованная практика правоприменения в отношении лицензиатов в сфере DPT до середины 2026 года была скромнее, чем можно было бы предположить по интенсивности проверок, и на то было две причины. Во-первых, основным правоприменительным инструментом MAS была сама процедура лицензирования. Из нескольких сотен заявителей по PSA большинство отозвали заявки или получили отказ. Условия лицензии, наложенные на получивших одобрение, выполняли значительную часть той работы, которую в других местах выполняет правоприменение. Во-вторых, первые меры MAS в этом секторе принимали форму предупреждений и включения в Список предупреждений для инвесторов (Investor Alert List) — публичный перечень организаций, которые, по мнению MAS, могли ошибочно восприниматься как лицензированные. Binance была включена в него в сентябре 2021 года, прежде чем отозвала свою заявку.3 Выговор, вынесенный Three Arrows Capital в июне 2022 года за предоставление ложной информации и превышение лимита активов под управлением, был мерой на основании Закона о ценных бумагах и фьючерсах 2001 года (Securities and Futures Act 2001) в отношении управляющего фондом, имевшего вложения в криптовалюту. Лицензиата в сфере DPT он не касался.4
Зато практика показывает метод MAS, когда оно начинает действовать. Штрафы 2025 года по делу на 3 млрд сингапурских долларов (глава V) и штрафы 2023 года в отношении DBS, OCBC, Citibank и Swiss Life за нарушения, связанные с Wirecard, следовали одной схеме. В подробном пресс-релизе назывались учреждение, нарушения с указанием пунктов уведомлений, сумма мирового урегулирования и требуемые меры по устранению недостатков. Если поведение физических лиц того заслуживало, за этим следовали запретительные приказы в их отношении.5 Лицензиату в сфере DPT следует ожидать такого же обращения и исходить из того, что вменяемые нарушения будут теми, которые выявил тематический документ. Репутационная цена опубликованного мирового урегулирования превышает финансовую. Банки читают пресс-релизы и пересматривают свои отношения с названной компанией.
| Мера | Правовое основание | Публикуется? | Типичный повод |
|---|---|---|---|
| Надзорное письмо и план устранения недостатков | Надзорные полномочия по PSA | Нет | Результаты проверки |
| Условие лицензии | PSA, статья 8 | Иногда | Недостатки, выявленные при лицензировании или проверке |
| Предписание | PSA, статья 102 | Иногда | Конкретное поведение, которое нужно прекратить или начать |
| Штраф в порядке мирового урегулирования | Полномочие на мировое урегулирование по PSA | Да | Нарушения уведомлений без преступного умысла |
| Выговор | PSA / FSMA | Да | Нарушения требований к поведению |
| Запретительный приказ в отношении физического лица | FSMA, часть 7 | Да | Ненадлежащее поведение лица или неосуществление надзора |
| Приостановление действия или отзыв лицензии | PSA, статья 11 | Да | Серьёзные или повторные нарушения, утрата соответствия требованиям fit and proper |
| Передача материалов для уголовного преследования | Правонарушения по CDSA и PSA | При предъявлении обвинения | Умышленные нарушения, отмывание |
Примечания
- Payment Services Act 2019, часть 7 (надзор и правоприменение), включая статью 11 (отзыв или приостановление действия лицензии), статью 102 (предписания) и полномочие на мировое урегулирование; Financial Services and Markets Act 2022, часть 7 (запретительные приказы), распространившая с 2024 года полномочие MAS выносить запретительные приказы на весь финансовый сектор. ↩
- MAS, Enforcement Report 2023/2024 (охватывает период с января 2023 по июнь 2024 года), опубликован в 2024 году, и предшествующие отчёты. ↩
- MAS, пресс-релиз от 2 сентября 2021 года о включении Binance.com в Investor Alert List; об отзыве Binance своей заявки на лицензию в Сингапуре было объявлено 13 декабря 2021 года. ↩
- MAS, пресс-релиз от 30 июня 2022 года «MAS Reprimands Three Arrows Capital for Providing False Information and Exceeding Assets Under Management Threshold». ↩
- MAS, пресс-релиз от 21 июня 2023 года «MAS Imposes Composition Penalties on DBS, OCBC, Citibank and Swiss Life for AML/CFT Breaches», общая сумма 3,8 млн сингапурских долларов, в связи с потоками средств, связанными с Wirecard. ↩
Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.