Комплаенс-офицер
PSN02 требует назначить комплаенс-офицера по ПОД/ФТ на уровне руководства, обладающего достаточными ресурсами, независимостью и доступом к информации для выполнения своей роли.1 В практике лицензирования MAS добавляет требования, которых в уведомлении нет. Комплаенс-офицер должен проживать в Сингапуре, работать исключительно на сингапурского лицензиата и иметь соответствующий опыт. MAS оценивает эти моменты в рамках проверки на соответствие требованиям fit and proper при рассмотрении заявки на лицензию и при любой смене лица, занимающего эту должность.2 Групповой комплаенс-офицер, находящийся в Цуге и курирующий сингапурскую компанию на расстоянии, MAS не устраивает. Устраивает базирующийся в Сингапуре офицер, который подчиняется руководителю комплаенса группы по вопросам политики и совету директоров сингапурской компании по вопросам исполнения обязанностей, установленных законом.
В компании в сфере DPT эта роль имеет техническое измерение, которого MAS теперь ожидает. Офицер должен понимать ончейн-аналитику, которой пользуется компания, и уметь читать граф транзакций. Он должен знать, как устроены кошельки компании. Прежде всего он должен уметь объяснить инспектору, как сообщение по правилу о передаче информации, проверка адреса и сигнал системы мониторинга операций соотносятся с одним клиентским переводом. Офицеры, пришедшие из банковского сектора без этих знаний, испытывали трудности при проверках, и в ряде случаев MAS в качестве условия лицензии требовало от компаний укрепить эту функцию.
Индивидуальная ответственность
Руководство MAS по индивидуальной ответственности и поведению (Guidelines on Individual Accountability and Conduct), действующее с 10 сентября 2021 года, распространяется на поставщиков платёжных услуг и устанавливает пять целевых результатов. Руководители высшего звена чётко определены и отвечают за свои направления. Они соответствуют требованиям fit and proper. Механизмы управления поддерживают их ответственность. Сотрудники, принимающие существенные риски, соответствуют требованиям fit and proper, а их системы стимулирования согласованы с надлежащим поведением. В компании действует система, поощряющая добросовестное поведение.3 Для лицензиата в сфере DPT комплаенс-офицер является руководителем высшего звена в этом смысле, как и руководители операционной деятельности, технологий и бизнеса. У компании должен быть документ, который их называет и описывает их обязанности. Она должна показать, как совет директоров спрашивает с них. В правоприменении руководство служит основой, на которой MAS определяет лиц, против которых направлен запретительный приказ или выговор. Индивидуальные риски комплаенс-офицера в Сингапуре реальны, и принимать на себя эту роль следует с пониманием этого.
Примечания
- MAS Notice PSN02, п. 16, о назначении комплаенс-офицера по ПОД/ФТ на уровне руководства и предоставлении ему надлежащих ресурсов и полномочий. ↩
- MAS, Guidelines on Fit and Proper Criteria (Guideline No. FSG-G01) в применении к ключевым должностным лицам поставщиков платёжных услуг; практика лицензирования MAS, описанная в части K, главе II, требует как минимум одного исполнительного директора, проживающего в Сингапуре, и комплаенс-функции, базирующейся в Сингапуре. ↩
- MAS, Guidelines on Individual Accountability and Conduct, 10 сентября 2020 года, вступило в силу 10 сентября 2021 года, применяется к финансовым учреждениям, включая поставщиков платёжных услуг, с соразмерным применением к компаниям, в которых работает менее 50 сотрудников. ↩
Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.