Первые китайские банки в Сингапуре

Читать PDF-версию (10 стр.)

Банковское дело до китайских банков

Европейские банки пришли в Сингапур задолго до основания первого китайского банка. Отделение Union Bank of Calcutta открылось в 1840 году. За ним последовали Oriental Bank в 1846 году, Mercantile Bank of India в 1855 году, Nederlandsche Handel-Maatschappij в 1857 году, Chartered Bank в 1859 году и Hongkong and Shanghai Bank в 1866 году. Эти валютно-обменные банки и торговые агентские дома рассматриваются в главе II этой части. Для настоящей главы важнее всего одна особенность: европейские банки работали с китайскими клиентами через компрадора, который отвечал за каждый открытый китайский счёт и через которого банк кредитовал китайских купцов и торговцев.¹

Такое устройство хорошо служило крупным купцам, но плохо — остальной общине. Языковые и культурные барьеры мешали большинству китайцев вести дела с британскими банками напрямую. Даже в межвоенные годы европейские банки вспоминали как учреждения, которые пугали местных жителей и не принимали мелкие счета.² Мелкие торговцы занимали у ростовщиков-четтиаров, в ломбардах и в ротационных кредитных ассоциациях, а переводы в Китай шли через специализированные фирмы. Эти институты личного доверия описаны в главе V части A. Китайские банки XX века выросли из них и отчасти пришли им на смену.

Денежные реформы на рубеже веков сделали местное банковское дело привлекательнее. После того как в 1898 году правительство начало выпускать бумажные деньги, в 1906 году доллар Проливов был привязан к фунту стерлингов по курсу два шиллинга четыре пенса.³ Устойчивая валюта снижала валютный риск местных банков и давала вкладчикам уверенность в единице, в которой были выражены их требования. Доллар Проливов подробно рассматривается в главе IV этой части.

Kwong Yik Bank 1903 года

Первый местный банк в Сингапуре и Британской Малайе основали 16 декабря 1903 года кантонские предприниматели во главе с Wong Ah Fook, строительным магнатом и владельцем гамбировых плантаций. Его оплаченный капитал составлял 850 000 долларов, а контора находилась на Клинг-стрит, 26 (позднее переименованной в Чулиа-стрит). В китайском названии банк именовался иньхао (yinhao) — так называли традиционный китайский банкирский дом. Банк предлагал услуги для частных лиц, ипотеку и кредиты преимущественно китайской клиентуре, хотя пользовались им и малайцы, и четтиары. В недавнем исследовании, опубликованном Джереми Го в Business History, он назван первым современным банком, созданным этническими китайцами в колониальном Сингапуре.⁴

Состав правления выдаёт корни банка в прежней кредитной экономике. Пятеро из одиннадцати первых директоров были владельцами ломбардов, в том числе управляющий директор Lam Wai Fong. В 1909 и 1910 годах Lam был также президентом Сингапурской китайской торговой палаты. Wong Ah Fook финансировал и продвигал банк, но управление им оставил другим.⁵ Основатели соединяли репутацию лидера общины с приёмами владельца ломбарда. Опыта управления депозитным банком, который публикует отчётность, держит резервы и кредитует незнакомых людей, у них не было.

Крах 1913 года

20 ноября 1913 года Kwong Yik Bank прекратил платежи после набега вкладчиков, подогретого слухами о том, что банк не сможет выдать вклады. По имеющимся сведениям, примерно за неделю было изъято до 700 000 долларов. То, как был урегулирован кризис, показывает, как китайская община справлялась с банкротством банка, когда у колониального государства ещё не было банковского закона. Сингапурская китайская торговая палата, основанная в 1906 году, созвала руководителей и кредиторов банка на собрание 6 декабря.⁶

На этом собрании аудитор сообщил о серьёзных злоупотреблениях. Банк выдавал необеспеченные займы своим директорам и связанным с ними лицам. Его счета ни разу не были должным образом проверены и сведены. Акционеры заменили Lam Wai Fong на Wong Ah Fook, который предложил своё личное состояние в обеспечение долгов. 9 декабря кредиторы и представители диалектных групп единогласно решили провести добровольную ликвидацию банка. 18 декабря 1913 года акционеры назначили ликвидаторами Lim Peng Siang и Leow Chia Heng. Когда в Верховный суд поступило ходатайство о принудительной ликвидации по Ордонансу о компаниях 1889 года, суд 21 января 1914 года распорядился продолжить добровольную ликвидацию под его надзором. 19 февраля 1914 года третьим ликвидатором был назначен дипломированный бухгалтер У. Лоутер Кемп (W. Lowther Kemp).⁷

В этой последовательности событий соединились две системы порядка. Торговая палата и диалектные ассоциации организовали ответные меры, задействовали поручительство самого уважаемого из основателей и выбрали ликвидаторов из числа лидеров общины. Колониальный суд обеспечил правовые рамки и добавил профессионального бухгалтера. Позднее несколько управляющих и директоров были осуждены, а Wong Ah Fook провёл оставшиеся годы, расплачиваясь по требованиям, вплоть до своей смерти в 1918 году.⁸

Ордонанс о компаниях (поправки) 1914 года

Банкротство имело долгосрочные законодательные последствия. Колониальное правительство изменило право о компаниях Ордонансом о компаниях (поправки) 1914 года (Companies (Amendment) Ordinance), который ограничил необеспеченные авансы и займы директорам, потребовал отчётности на английском языке и ввёл обязательный полугодовой аудит банков. За ним последовал Ордонанс о компаниях 1915 года, сблизивший право о компаниях Стрейтс-Сетлментс с английским. Го объясняет происхождение этих правил переговорами правительства с представителями торговых и банковских кругов, в которых свою роль играли расовые и культурные факторы.⁹

Этот эпизод предвосхищает закономерность, которая повторяется на протяжении всей книги. Банкротство обнажает риски кредитования инсайдеров и непрозрачной отчётности. Власти отвечают точечными правилами о корпоративном управлении и раскрытии информации, выработанными в консультациях с отраслью. Китайские банки и сами извлекли уроки из этого дела: такие банки, как Ho Hong Bank, отделили свои операции от деловых интересов директоров и стали требовать залог по кредитам.¹⁰ Как современный Закон о банках решает ту же проблему через лимиты на вложения в связанных лиц, показано в главе I части E.

Набег на Chinese Commercial Bank в 1914 году

Следующее испытание наступило всего через несколько месяцев: 4 августа 1914 года вкладчики изъяли в кассах Chinese Commercial Bank 260 000 долларов. Директора обратились за помощью к правительству, которое закрыло банк на время проверки его книг. В прокламации от 26 августа было объявлено, что активы банка превышают его обязательства. Когда 1 октября 1914 года банк вновь открылся, ещё до полудня поступления вкладов превысили изъятия на 27 552 доллара.¹¹

Эпизод поучителен тем, что правительство действовало, не имея никаких законных полномочий в отношении банков. Оно проверило книги, удостоверило платёжеспособность и тем самым восстановило доверие, но всё это осталось разовой антикризисной мерой. Поскольку постоянного надзорного органа создано не было, к гораздо более глубокому кризису 1930-х годов колония подошла без него.

Примечания

1. Ong Eng Chuan, “Money Lending: A Short History”, BiblioAsia, vol. 3, no. 1, апрель 2007 г. (National Library Board Singapore): Union Bank of Calcutta (1840), Oriental Bank (1846), Mercantile Bank of India (1855), Nederlandsche Handel Maatschappij (1857), Chartered Bank (1859) и Hong Kong and Shanghai Bank (1866); Ong Eng Chuan, “Money Lending: A Short History”, BiblioAsia, апрель 2007 г.: компрадор был “responsible for every Chinese account opened”, и “the banks lent money to Chinese merchants and traders through the comprador”. ↩
2. “Traditional trades of the Hokkiens in Singapore”, Culturepaedia (Singapore Chinese Cultural Centre), дата обращения: ноябрь 2026 г.: в XIX веке в отрасли господствовали британские банки, и языковые и культурные барьеры мешали китайцам вести с ними дела; W. G. Huff, “Currency Boards and Chinese Banking Development in pre-World War II Southeast Asia: Malaya and the Philippines”, University of Glasgow, Department of Economics Working Paper 2003-2, 8 марта 2003 г., с. 8, с цитатой из Yap Pheng Geck, Scholar, Banker, Gentleman Soldier, 1982, с. 28: “the European banks had an air about them which intimidated many local people … [and] would not accept small accounts”. ↩
3. W. G. Huff, “Currency Boards and Chinese Banking Development”, 2003, с. 2: решение “in 1906 to tie the Straits dollar to sterling at one dollar = 2s.4d.”; Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.), о выпуске бумажных денег в 1898 году и стерлинговом валютном стандарте 1906 года как предпосылках прихода китайцев в банковское дело. ↩
4. Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): основан 16 декабря 1903 года кантонскими предпринимателями во главе с Wong Ah Fook, оплаченный капитал 850 000 долларов, контора на Клинг-стрит, 26 (позднее Чулиа-стрит), “the first local bank in Singapore and British Malaya”; Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): официальное название Kwong Yik “Savings Accumulation” Yinhao Limited Company; услуги для частных лиц, ипотека и кредиты преимущественно китайской клиентуре, среди клиентов также малайцы и четтиары; Jeremy Goh, “Banking failure and regulatory reform on the periphery: The Kwong Yik Bank in the British Straits Settlements”, Business History, vol. 68, no. 2, 2026, с. 509–529, doi:10.1080/00076791.2025.2512862 (библиографические данные из Crossref; аннотация по OpenAlex): “the first modern bank formed by the ethnic Chinese in colonial Singapore”. ↩
5. Ong Eng Chuan, “Money Lending: A Short History”, BiblioAsia, апрель 2007 г.: пятеро из 11 первых директоров Kwong Yik были владельцами ломбардов, в том числе управляющий директор (в написании Lam Wei Fong); Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): Lam Wai Fong был первым управляющим директором и в 1909–1910 годах президентом Сингапурской китайской торговой палаты; Wong Ah Fook финансировал и продвигал банк, но занимал должность директора. ↩
6. Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): банк прекратил работу 20 ноября 1913 года после набега вкладчиков, подогретого слухами о том, что он не сможет выдать вклады; Wikipedia, “Chinese Commercial Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): в ноябре 1913 года “continual withdrawals for about a week amounting to up to $700,000” затронули Kwong Yik Banking Company, тогда как положение Chinese Commercial Bank считалось прочным; Wikipedia, “Singapore Chinese Chamber of Commerce and Industry” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): основана в 1906 году как General Chinese Trade Affairs Association и в 1912 году переименована в Singapore Chinese Chamber of Commerce; Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): собрание руководителей и кредиторов банка назначено палатой на 6 декабря 1913 года. ↩
7. Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): аудитор сообщил о необеспеченных займах директорам и связанным лицам и о том, что счета ни разу не были должным образом проверены и сведены; Wong Ah Fook сменил Lam Wai Fong и предложил своё личное состояние в качестве обеспечения; 9 декабря 1913 года кредиторы и представители диалектных групп единогласно решили провести добровольную ликвидацию; Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): ликвидаторы Lim Peng Siang и Leow Chia Heng назначены 18 декабря 1913 года; ходатайство о принудительной ликвидации по Company Ordinance 1889 отклонено 21 января 1914 года, суд распорядился о добровольной ликвидации под его надзором; W. Lowther Kemp официально назначен 19 февраля 1914 года. ↩
8. Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): несколько управляющих и директоров были осуждены, в том числе управляющий директор Boey Lian Chin и директор Lim Tian Siang; Wong Ah Fook взял на себя значительную часть долгов банка и провёл оставшиеся годы, расплачиваясь по требованиям, до своей смерти в 1918 году. ↩
9. Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): Companies (Amendment) Ordinance 1914 года ограничил необеспеченные авансы и займы директорам, потребовал отчётности на английском языке и ввёл обязательный полугодовой аудит банков; Companies Ordinance 1915 года сблизил право о компаниях Стрейтс-Сетлментс с английским; Jeremy Goh, “Banking failure and regulatory reform on the periphery”, Business History, 2026, аннотация (OpenAlex): правила возникли в ходе переговоров колониального государства с представителями корпоративных и банковских кругов под влиянием расовых и культурных факторов. ↩
10. Wikipedia, “Kwong Yik Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): китайские банки, в том числе Ho Hong Bank, перешли к более строгой практике, например отделили банковские операции от деловых интересов директоров и стали требовать залог по кредитам. ↩
11. Wikipedia, “Chinese Commercial Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): в ходе набега 4 августа 1914 года в кассах было изъято 260 000 долларов; Wikipedia, “Chinese Commercial Bank” (дата обращения: ноябрь 2026 г.): директора “had to request the assistance of Government” (объявление в The Straits Times, 7 августа 1914 г.); прокламация исполняющего обязанности колониального секретаря от 26 августа 1914 года о том, что активы превышают обязательства; банк вновь открылся 1 октября 1914 года, и к полудню поступления вкладов превысили изъятия на 27 552 доллара; на время проверки банк был закрыт по распоряжению колониального секретаря. ↩

Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.