Этап первый: подготовка и взаимодействие до подачи заявки
Исход решается на этапе подготовки. Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) не проводит встречу до подачи заявки по первому требованию. Однако оно отвечает на письменный запрос, в котором описан планируемый бизнес и задан вопрос, какой класс лицензии и какие услуги применимы. Если запрос затрагивает существенный вопрос, MAS встретится с заявителем. Запрос должен быть кратким, конкретным и честно описывать бизнес-модель: MAS хранит переписку и сопоставит её с заявкой.1 Если в запросе описан кастодиальный бизнес, а в заявке — биржа, это вызовет вопросы.
На этапе подготовки заявителю следует решить пять вопросов. Первый — юридическое лицо: компания, учреждённая в Сингапуре, или иностранная компания, зарегистрированная в Сингапуре, с постоянным местом ведения деятельности, советом директоров, отвечающим требованию о резидентстве, описанному в главе II, и акционерным капиталом не ниже требуемого базового капитала.2 Второй — команда руководителей: генеральный директор, комплаенс-офицер и руководитель по технологиям, проживающие в Сингапуре и имеющие опыт работы в регулируемых финансовых услугах. Они назначаются до подачи заявки и указываются в ней. Третий — комплект внутренних политик. В него входят политики ПОД/ФТ, составленные в соответствии с PSN02, система управления технологическими рисками, соотнесённая с TRM Guidelines и PSN05, политика хранения и разделения активов, соответствующая правилам 2024 года, а также меры защиты потребителей по PS-G03, если планируется работа с розничными клиентами. Четвёртый — независимый эксперт: его следует привлечь заранее, чтобы оценка шла параллельно с рассмотрением заявки. Пятый — бизнес-план с прогнозами на три года, согласованными с классом лицензии.
Контрольный список
Перед подачей заявки на лицензию в сфере DPT убедитесь, что: - сингапурское юридическое лицо существует, имеет зарегистрированный офис и постоянное место ведения деятельности и выпустило акционерный капитал в размере не ниже базового капитала для данного класса лицензии - в совет директоров входит исполнительный директор — гражданин Сингапура или лицо с постоянным видом на жительство, либо совет имеет альтернативный состав, и все директора заполнили анкеты fit and proper - генеральный директор, комплаенс-офицер и руководитель по технологиям назначены, проживают в Сингапуре и готовы к собеседованию - политики ПОД/ФТ, система управления технологическими рисками, политика хранения и разделения активов и процедуры защиты потребителей окончательно утверждены советом директоров и действуют на практике - независимый эксперт привлечён, и оценка должна завершиться в течение трёх месяцев после подачи заявки - бизнес-план, прогнозы, схема группы и подтверждение источника средств согласуются друг с другом и с запрашиваемым классом лицензии - условия обслуживания клиентов, раскрытие рисков и оценка осведомлённости о рисках составлены по праву Сингапура с разрешением споров в Сингапуре
Примечания
- MAS, «Guidelines on Licensing for Payment Service Providers» (PS-G01), раздел о стадии до подачи заявки и об информации, которую MAS ожидает получить до подачи заявки. ↩
- MAS, страница «Standard Payment Institution Licence» на сайте mas.gov.sg, критерии допуска: учреждение или регистрация в Сингапуре, постоянное место ведения деятельности или зарегистрированный офис, базовый капитал в размере 100 000 сингапурских долларов и требование к составу совета директоров. ↩
Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.