Ось четвёртая: обязанности в сфере ПОД и правило о передаче информации
Оба центра в полном объёме выполняют стандарты Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF) для поставщиков услуг в сфере виртуальных активов, причём сделали это раньше большинства. Различия заключаются в архитектуре и пороговых значениях. Швейцария осуществляет надзор в сфере ПОД за посредниками, не подлежащими пруденциальному надзору, через саморегулируемые организации (SRO), а FINMA надзирает за самими SRO и за учреждениями под своим прямым надзором. Обязанности вытекают из GwG, Положения о противодействии отмыванию денег (GwV) и Положения FINMA о ПОД (GwV-FINMA). Порог идентификации для разовых обменных операций между криптоактивами и фиатными деньгами или между криптоактивами составляет 1000 швейцарских франков за тридцать дней. В 2021 году он был снижен с 5000 франков после пересмотра GwV-FINMA.1 Правило о передаче информации (travel rule) применяется через ст. 10 GwV-FINMA. С 2019 года FINMA толкует её так, что при переводах на некастодиальные кошельки или с них посредник должен техническими средствами проверить, контролирует ли клиент внешний кошелёк. Минимального порога для правила о передаче информации в Швейцарии нет.2
Сингапур осуществляет надзор напрямую через MAS. Обязанности поставщиков услуг DPT установлены в уведомлении MAS PSN02 и руководстве к нему, а в части сообщений их дополняет Закон о коррупции, незаконном обороте наркотиков и других тяжких преступлениях (конфискации доходов) 1992 года. PSN02 требует надлежащей проверки клиентов при любых деловых отношениях и при разовых операциях выше применимого порога, а для клиентов с повышенным риском — усиленных мер. Требования к переводу стоимости реализуют правило о передаче информации для всех переводов DPT: свыше S$ 1500 передаётся полная информация об отправителе и получателе, ниже — сокращённая.3 В отношении некастодиальных кошельков PSN02 требует, чтобы поставщик оценил риск и применил соразмерные ему меры. На практике это означает скрининг кошельков, а при более крупных суммах — проверку принадлежности.
Трансграничный вопрос, важный для группы, работающей в обоих центрах, — так называемая проблема «sunrise». Швейцарский посредник, который должен проверить контроль над некастодиальным кошельком до любого перевода, сталкивается с сингапурским контрагентом, применяющим риск-ориентированный подход. Сингапурская MPI, которая должна передавать данные по правилу о передаче информации, сталкивается со швейцарскими контрагентами, использующими протокол OpenVASP или TRP. Группе нужен один протокол и один стандарт данных, причём общую политику должно определять более строгое правило. Как пишется такая политика, показано в части L, глава VIII.
| Вопрос | Швейцария | Сингапур |
|---|---|---|
| Надзорный орган | FINMA напрямую или SRO (VQF, SO-FIT, PolyReg, ARIF, OAD-FCT) | MAS |
| Правовая основа | GwG; GwV; GwV-FINMA; регламенты SRO | PSA; уведомление MAS PSN02; CDSA 1992; TSOFA 2002 |
| Порог для разовых операций | 1000 швейцарских франков за 30 дней для обменных операций с криптоактивами | Порог по PSN02 (см. пометку выше) |
| Порог для правила о передаче информации | Нет; все переводы | Полная информация свыше S$ 1500; ниже — сокращённая |
| Некастодиальные кошельки | Проверка контроля до перевода обязательна | Риск-ориентированный подход; скрининг и меры, соразмерные риску |
| Сообщения | MROS, ст. 9 GwG; механизм блокировки по ст. 10 GwG | STRO, статья 45 CDSA; правонарушение в виде предупреждения клиента (tipping-off) |
| Стандарт для сообщения | Обоснованное подозрение (линия практики BGE 147 IV 274) | Знание или разумные основания подозревать |
| Реестр бенефициарных владельцев | Федеральный реестр прозрачности по реформе 2024–2026 годов (см. часть F, глава VI) | Реестр контролирующих лиц ACRA с 2017 года |
Примечания
- Ст. 51a GwV-FINMA (SR 955.033.0), в силе с 1 января 2021 г.; пояснительный доклад FINMA о частичном пересмотре GwV-FINMA 2020 г. См. часть F, глава III. ↩
- Ст. 10 GwV-FINMA; Руководство FINMA 02/2019 от 26 августа 2019 г. о платежах в блокчейне. См. часть F, глава IV. ↩
- MAS Notice PSN02 on Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, Digital Payment Token Service, пп. 6 и 13 в редакции, действующей на 30 июня 2026 г.; Guidelines to MAS Notice PSN02. См. часть L, главы II и III. ↩
Только для общего ознакомления. Статья не является юридической или налоговой консультацией, не заменяет консультацию по конкретному делу и не создаёт отношений между адвокатом и клиентом. Она отражает правовое положение по состоянию на октябрь 2026.